近日，五家国有大行集体公告，将统一对尚未将房贷定价基准批量转换。存量个人住房贷款定价基准如何转换？LPR转换到底划不划算？举个例子来说明：一笔商业性个人住房贷款2022年3月的实际执行利率为5.6%，剩余期限25年。

　　如果贷款人选择转换为固定利率，那么贷款合同利率条款改为固定利率5.6%，并执行至贷款结清；

　　如果贷款人选择转换为以LPR为定价基准的浮动利率，那么：（1）该笔贷款目前至2022年12月的实际执行利率保持5.6%不变；（2）其加点点差为目前实际执行利率与2022年12月20日发布的5年期以上LPR（4.8%）之间的差值，即80个基点（5.6%-4.8%=0.8%），且这个点差以后保持不变；（3）若转换时借贷双方确定重定价周期仍为1年，重定价日为每年1月1日，2022年1月—12月，该笔贷款的实际执行利率调整为2022年12月20日公布的5年期以上LPR+0.8%，以后每年以此类推。

　　虽然近期房贷利率未下调，但总体来看有一定降息幅度。从LPR机制推出以来，5年期以上LPR利率已累计下降了20个基点，从4.85%降到了4.65%，以首套房贷100万元贷款30年为例计算，每月房贷可以少还120多元。“究竟是否转换，还是基于个人对未来利率走势的判断。”易居研究院智库中心研究总监严跃进说，如果认为未来LPR利率大概率降低，就可以选择转换。

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